包含个人理财和家庭理财实际上是同一个概念的词条

巴山号小编 2023年05月15日 02:45 181 0

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理财与投资它们的意思是一样的吗。概念到底是什么？

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家庭理财和个人理财有什么区别？

樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】可以作为参考戚粗和

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个人理财，家庭理财和公司理财有什么区别

个人理财指的是根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

家庭理财就是利用李大租企业理财和金融方法对家庭经济（主要指家庭收入和仿橘支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。

公司理财主要包括价值和资本预算、风险、资本结构、股利政策等

区别为：目标不同决策过程不同结果不同涵盖哪兆的范围也不同。

国开大学个人理财形考任务二典型的普通年金是指

国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那戚弯御些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业6.办理个人汽车贷款程序正确的是（）（1）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》（2）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购高岩车合同》（3）贷款审批（4）签约放款A.（1）（2）（3）（4）B.（2）（1）（3）（4）C.（3）（4）（1）（2）D.（1）（3）（2）（4）7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）A.60%B.70%C.80%D.90%8.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）A.46天B.47天C.48天D.49天9.金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。A.提高存款准备金率B.提高利率C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债四、多项选择题（每题2分，共20分）1.个人理财目标有以下几方面的特征:（）A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性2.家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期3.我们把理财价值观分成四种类型，即（）A.偏退型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型4.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?（）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债5.实现个人理财目标闹消应注意因素:（）A.时间性B.总体性

C.可行性D.操作性6.购买银行理财产品的步骤包括:（）A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行7.进行理财规划时资产配置的策略包括:（）A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法8.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）几种。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下9.资产配置的步骤包括:（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。C.选择具体的理财产品，构建投资组合。D.评估自身风险承受能力10.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标五、计算分析题（每题15分，共30分）1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?解：已知：C=20000，i=6%，t=10PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱?解：已知：FV=20000，i=3%，t=5PV＝FV／（1+i）t=17252.18元形考任务2一、名词解释（每题5分，共20分）1.蓝筹股——在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为“蓝筹股”。2.市盈率——市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。

3.开放式基金——是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。4.契约型投资基金——也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。二、判断题（每题1分，共10分）1.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（√）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（×）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（×）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（√）5.B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（×）6.指数基金相对来说管理费用较多。（×）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（√）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（√）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。（×）10.开放式基金的认购和申购是一回事。（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2、日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）A.通货膨胀上升B.国民生产总值的变化C.就业和国际收支状况D.管理层的决策6.基金收益分配不得低于基金净收益的（）

A.70%B.80%C.90%D.100%7.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%9.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。A.+0B.+1C.T+2D.T+7四、多项选择题（每题2分，共20分）1.香港股票市场的投资品种有（）A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金2.债券按实物形态区分为哪几种?（）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券3.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托4.委托交易品种主要包括:（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购5.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%6.根据投资对象的不同，基金可分为（）A.开放基金B.债券基金C.货币市场基金D.指数基金7.根据组织形式的不同，基金可分为（）A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金8.根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金9.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:（）A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费10.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）A.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同

D.融资渠道不同五、计算分析题（每题15分，共30分）1.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?解：除权除息价＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.102.一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?解：申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元申购单位数=500000 /2.55=196078基金单位(非整数份额取整数) 同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元形考任务3一、名词解释（每题5分，共20分）1.万能保险——属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。2.人身保险——是以人的寿命和身体为保险标的的保险。3.间接标价法——间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位（如1个单位）的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。4.基础汇率——是指一国货币对国际上某一关键货币所确定的比价即基准汇率，也叫直接汇率。二、判断题（每题1分，共10分）1.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。（×）2.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。（×）3.保险具有免于债务追偿功能。（√）4.目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。（√）5.保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。（×）

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国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

形考任务1

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。

2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

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4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

理财知识题目

理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动，但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。个人理财、家庭理财实际上是同一个概念。在国外，普通叫个人理财（可能与西方国家尊重个人自由、个体独立有关；或者是从理财中介的角度来说的，因为他们面对的是家庭成员中的个体），在国内，我们主要叫家庭理财比较合适，因为中国是一个重视家庭、家族观念比较重的国家，以家庭为主体进行理财的活动更加普遍。所以，在本宝典中只要提到理财说的就是家庭理财。理财规划步骤和核心：第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。理财投资的热点理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面： 1、炒金：自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际禅粗黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。 2、基金：自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看肆基好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。 3、炒股：国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。 4、国债：2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大贺雹镇投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。 5、储蓄：多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。6、债券：近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。 7、外汇：近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。 8、保险：与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。